Ипотека на рекордных 24,1 трлн и планы ЦБ ужесточить кредиты застройщикам
Коротко о главном: долговая нагрузка по жилищным кредитам выросла до исторического максимума, доля проблемных займов увеличивается, а регулятор анонсирует более строгие правила для кредитования строительной отрасли.
Ключевые цифры
- Общая задолженность по ипотеке достигла 24,1 трлн рублей, прирост за год — 10,5%.
- В марте выдано жилищных кредитов на 330 млрд рублей; рыночная ипотека выросла на 18,1% по сравнению с февралем и почти в четыре раза по сравнению с мартом 2025 года.
- Проблемные ипотечные кредиты — около 0,4 трлн рублей (1,9% портфеля), но просроченная задолженность по ипотеке выросла более чем в 1,7 раза за год.
- Доля проблемных потребительских кредитов увеличилась с 10,5% до 13% и достигла примерно 1,7 трлн рублей.
Что предложил Банк России
Регулятор видит системную непрозрачность в экономике строительной отрасли и намерен с 1 октября 2027 года радикально ужесточить требования к любому кредитованию девелоперов — не только проектному финансированию, но и займам на этапах инициирования проектов.
В числе мер — обязанность банков формировать специальные резервы по кредитам на строительство в зависимости от рисков и введение рейтинговой (бальной) оценки застройщиков.
Ключевая ставка и бюджетный фактор
24 апреля Банк России снизил ключевую ставку до 14,5% годовых, но дал жёсткий сигнал о дальнейших рисках.
«В первом квартале расходы бюджета были значительно больше не только сезонной нормы, но и повышенных значений 2025 года… Мы ждём уточнённых параметров бюджета на текущий год».
Пояснение регулятора: при росте бюджетных расходов кредитование должно ограничиваться, поэтому при продолжающейся активной бюджетной позиции ключевая ставка будет оставаться на высоком уровне.
