Банк России принял решение ужесточить макропруденциальные лимиты (МПЛ) на IV квартал 2026 года для ряда потребительских кредитов с повышенным риском. При этом регулятор сохранил без изменения значения макропруденциальных надбавок.
Ключевые изменения
- Ужесточены МПЛ по отдельным необеспеченным потребительским кредитам без лимита кредитования.
- Повышены ограничения по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автотранспортных средств для ограничения регулятивного арбитража.
- Повышены лимиты для автокредитов, выдаваемых заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% и отдельно — свыше 80%.
- Лимиты по ипотечным кредитам не изменены.
Мотивы решения
Решение принято после того, как во II квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8%, в основном за счёт роста выдач наличными. ЦБ отмечает, что рост объясняется отложенным спросом на фоне снижения ставок в экономике.
Показатели проблемной задолженности
По оценке регулятора, доля проблемной задолженности в сегменте потребкредитов оставалась стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц от выдачи составила 0,7% по наличным кредитам, выданным в апреле 2026 года, и 2,4% по кредитным картам — снижение на 0,9 процентного пункта в обоих сегментах по сравнению с выдачами апреля 2025 года.
По ипотеке качество обслуживания остаётся высоким: доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц от выдачи составила 0,6% по выдачам октября 2025 года (минус 0,5 п.п. к выдачам октября 2024 года).
По автокредитам доля проблемной задолженности составила 4,5% портфеля на 1 июля; накопленный макропруденциальный буфер капитала на ту же дату — 2,5% от портфеля за вычетом резервов на возможные потери.
Регулятор подчеркнул риск ухудшения качества обслуживания при замедлении роста реальных доходов заемщиков и отметил, что ограничения направлены на ограничение накопления рисков в сегменте потребительского кредитования, в том числе по займам с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой сохранена на уровне 100% (с марта). В документе указано, что при нарастании рисков регулятор может продолжить её повышение.
Надбавки по валютным кредитам также оставлены без изменений: валютизация портфеля во II квартале снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Регулятор считает, что стимулировать девалютизацию сейчас не требуется, поскольку кредиты в иностранной валюте в основном берут экспортёры с достаточной валютной выручкой.
Национальная антициклическая надбавка сохранена: по оценке Банка России, банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
